Пример заполненного кредитного договора

Кредитный договор является юридическим документом, который заключается между банком и заемщиком и определяет условия предоставления кредита. Пример заполненного кредитного договора поможет разобраться в необходимых сведениях, правах и обязанностях сторон, а также предоставит образец оформления данного документа.

Документы для заключения договора кредитования между юридическим и физическим лицом

Для заключения договора кредитования между юридическим и физическим лицом необходимо предоставить определенный набор документов. Эти документы подтверждают личность и платежеспособность заёмщика, а также устанавливают важные условия соглашения.

Ниже приведены основные документы, которые требуются для заключения кредитного договора:

Документы юридического лица:

• Учредительные документы (Устав, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Протокол о назначении руководителя юридического лица.
• Доверенность на лицо, имеющее право подписи.
• Решение о предоставлении доверенности подписывать договора.
• Свидетельство о наличии расчетного счета.
• Выписка по расчетному счету за последний период (обычно за 3 месяца).

Документы физического лица:

• Паспорт гражданина РФ (оригинал).
• СНИЛС (оригинал).
• Трудовая книжка или справка о доходах (при наличии).
• Справка о составе семьи (при наличии).
• Выписка из ЕГРН (при наличии недвижимости).
• Справка о задолженности по другим кредитам (при наличии).

Важно отметить, что список документов может меняться в зависимости от требований каждого конкретного кредитного учреждения. Однако, приведенные выше документы являются основными и часто требуются при подаче заявки на кредит.

Какие доходы заемщика не учитываются при определении его платежеспособности?

При определении платежеспособности заемщика при заключении кредитного договора, некоторые категории его доходов не учитываются. Это связано с тем, что эти доходы могут иметь нестабильный характер или не обладать достаточной гарантией регулярности и постоянности. Ниже перечислены основные категории доходов, которые не учитываются при определении платежеспособности заемщика:

• Недокументированный доход: В случае, если доход заемщика не подтвержден соответствующими документами, банк не может учесть его при определении платежеспособности. Это может быть доход, полученный в виде наличных средств или других неофициальных способов.
• Сезонный доход: Если доход заемщика имеет сезонный характер и может существенно варьироваться в зависимости от времени года или других факторов, банк может исключить его из расчетов.
• Дополнительный доход: Если доход заемщика является дополнительным и зависит от выполнения определенных условий или выплат от других источников, он может быть не учтен банком при определении платежеспособности.
• Периодический доход: Если доход заемщика имеет непостоянный характер и может меняться со временем или прекращаться вовсе, он может быть исключен из расчетов банка.

Наличие таких доходов может усложнить процесс получения кредита, так как они не признаются достаточно надежными для обеспечения стабильного погашения кредита. Банки часто идут на такие ограничения, чтобы минимизировать свои риски и обеспечить надежность договора. Потенциальные заемщики должны быть готовы предоставить подтверждающую информацию о своих доходах и доказать свою платежеспособность, признанными банком.

Права и обязанности участников сделки

Права кредитора

• Получение процентной ставки: Кредитор имеет право на получение установленной процентной ставки за предоставленный займ.
• Требование погашения долга: Кредитор вправе требовать от заемщика своевременного погашения займа и вознаграждения в виде уплаты процентов.
• Обеспечение возврата займа: Кредитор имеет право требовать обеспечение возврата займа со стороны заемщика.
• Ограничение использования средств: Кредитор может ограничить использование займа только на заранее определенные цели.

Обязанности кредитора

1. Предоставление займа: Кредитор обязан предоставить заемщику согласованную сумму денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора.
2. Соблюдение условий договора: Кредитор должен соблюдать установленные условия кредитного договора и не нарушать прав заемщика.
3. Предоставление информации: Кредитор обязан предоставить заемщику всю необходимую информацию относительно условий кредита и его погашения.
4. Соблюдение конфиденциальности: Кредитор должен обеспечить конфиденциальность полученных от заемщика персональных данных.
5. Расторжение договора: Кредитор может расторгнуть кредитный договор в случае нарушения заемщиком установленных обязательств.

Права заемщика

• Использование займа: Заемщик имеет право использовать предоставленные денежные средства по своему усмотрению в рамках установленных условий.
• Определение срока погашения: Заемщик может определить срок погашения задолженности в соответствии с возможностями и индивидуальными обстоятельствами.
• Передача долга: Заемщик имеет право передать свой долг третьему лицу с согласия кредитора.

Обязанности заемщика

1. Своевременное погашение долга: Заемщик обязан вовремя возвращать кредитору предоставленные средства и уплачивать проценты по займу.
2. Соблюдение условий договора: Заемщик должен соблюдать установленные условия кредитного договора и не нарушать прав кредитора.
3. Информирование о смене реквизитов: Заемщик обязан информировать кредитора о любых изменениях своих реквизитов, которые могут повлиять на исполнение кредитного договора.
4. Соблюдение конфиденциальности: Заемщик должен обеспечить конфиденциальность полученных от кредитора персональных данных.
5. Принятие принудительных мер: В случае нарушения заемщиком обязательств, кредитор имеет право принять принудительные меры в соответствии с законодательством для взыскания долга.

Кредитный договор устанавливает четкие правила и обязанности для кредитора и заемщика, обеспечивая справедливую и балансированную сделку между сторонами.

Заключительные положения и реквизиты

Ниже приведены заключительные положения и реквизиты, которые необходимо учесть при заполнении кредитного договора:

1. Завершение договора

Кредитный договор считается завершенным при наступлении одного из следующих событий:

• полное погашение кредита в срок, указанный в договоре;
• досрочное погашение кредита по соглашению сторон;
• наступление срока договора, если кредит не был погашен;
• расторжение договора в случае нарушения его условий сторонами.

2. Заинтересованные стороны

В кредитном договоре указываются реквизиты и контактные данные заинтересованных сторон:

1. Кредитор:
   • Наименование организации: ООО «Кредитный банк»;
   • Юридический адрес: г. Москва, ул. Профсоюзная, 123;
   • ИНН: 1234567890;
   • Контактный телефон: +7 (111) 222-33-44;
   • E-mail: creditor@example.com.
2. Заемщик:
   • ФИО: Иванов Иван Иванович;
   • Паспортные данные: серия 1234, № 567890;
   • Адрес регистрации: г. Москва, ул. Пушкина, 10;
   • Контактный телефон: +7 (555) 666-77-88;
   • E-mail: borrower@example.com.

3. Прочие положения

В кредитном договоре могут присутствовать и другие положения, которые необходимо учесть:

1. Изменение условий: кредitor имеет право вносить изменения в условия договора с предварительным уведомлением заемщика;
2. Порядок рассмотрения споров: в случае возникновения спорных вопросов стороны обязуются проводить переговоры с целью урегулирования спора путем взаимного соглашения;
3. Прочие условия: в договоре также могут быть указаны другие положения, связанные с целями использования кредита, порядком погашения и т.д.

4. Реквизиты

Завершите кредитный договор, указав следующие реквизиты:

Пожалуйста, обратите внимание, что все указанные данные и реквизиты должны быть правильными и актуальными.

По каким причинам может быть получен отказ в займе?

Однако не всем заявителям удается успешно получить займ. Существует ряд причин, по которым банк или кредитор может отказать в выдаче займа. Ниже приведены основные причины, которые могут привести к отказу в займе:

• Плохая кредитная история: Если заявитель имеет неблагоприятную кредитную историю с просрочками платежей, задолженностями или банкротством, это может стать причиной отказа в займе. Банк или кредитор обращает внимание на кредитную историю, чтобы определить надежность заявителя и его способность к возврату займа.
• Низкий уровень дохода: Если заявитель имеет низкий уровень дохода, у него может не быть достаточной финансовой способности для возврата займа. Банк или кредитор оценивает доход заявителя и сравнивает его с запрашиваемой суммой займа для принятия решения.
• Отсутствие стабильного источника дохода: Если заявитель не имеет стабильного источника дохода, например, работает на непостоянной основе или получает неофициальный доход, это может вызвать сомнения у банка или кредитора в его финансовой надежности и привести к отказу в займе.
• Превышение уровня долговой нагрузки: Если заявитель уже имеет слишком большое количество долговых обязательств или задолженностей по другим кредитам, банк или кредитор могут отказать в выдаче займа, опасаясь, что его финансовое состояние не позволит справиться с новыми платежами.
• Недостаточная информация заявителя: Если заявление заявителя содержит недостаточно информации, включая неправильные или неполные данные, это может привести к отказу в займе. Банк или кредитор требуют достоверную информацию, чтобы определить кредитоспособность заявителя.

В случае отказа в выдаче займа заявитель может обратиться к банку или кредитору для получения дополнительной информации о причинах отказа и возможности исправления ситуации. Также возможны другие причины, которые могут привести к отказу в займе, и каждый банк или кредитор имеют свои специфические требования и критерии для выдачи займа.